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    “阳光放贷”的基本模式


    作者: admin      时间: 2011-09-10      来源:

    推行“阳光放贷”服务模式的背景:
        由于原农村信用社贷款发放仍然延用传统的半封闭运作方式,贷款发放程序不透明,时间不确定,借款人办理贷款耗时费力;同时,由于信用社人员少,管理农户多,再加之特殊的地理环境贷款管理难的问题也十分突出,再加之部分机构信贷管理方式仍然粗放,存在着较大的操作风险。
        针对存在的上述种种问题,我行积极贯彻自治区联社的指示精神,认真反思了以往信贷服务上的缺失,贷款风险控制中的漏洞,充分吸取借鉴部分贷款管理较好地区的经验,以农户小额信用贷款、农户联保贷款等为主要贷款品种,切合实际建立起一种政策公开、
    程序透明、流程规范、手续严密,适应元宝山地区经济特点的信贷服务模式,通过统一服务模式,实现贷款的流程化、标准化和科学化管理。

    “阳光放贷”服务模式的基本内容

    简单地可概括为“两项工作重点、三种服务方式、四项公开内容、五点基本要求”。

    两项工作重点:一是实现贷款的规范化管理,从规范贷款发放的整个操作流程入手,强化岗位之间的监督和制约,用严密的制度控制道德风险和操作风险。 二是把贷款发放的全过程置于社会公众的有效监督之下,提高贷款发放的透明度和工作效率。

    三种服务方式:即信贷服务大厅办贷、柜台办贷和村组集中送贷三种服务方式。信贷服务大厅办贷就是农村合作银行及各个支行和相关分理处设立专门的信贷服务大厅,按照贷款操作流程,贷款申请及发放工作均在服务大厅内集中办理,推行“一站式”的服务;柜台办贷是指对已发放《贷款证》的客户,可到营业部或各支行营业柜台随时办理贷款的服务方式;集中送贷主要适用于个别地域面积较大,路途较远的村组,由至少2名以上信贷人员采取流动服务,到村组集中发放贷款,为农户送贷上门。

    四项公开内容:即根据不同的办贷方式,采取灵活多样的形式,公开贷款政策、制度,公开贷款程序,公开贷款业务办理时间,公开接受社会各界对农村合作银行的贷款监督。

    五点基本要求:一是信贷服务大厅内,必须张贴贷款条件、利率、贷款流程、应具备手续等贷款基本政策、制度,公示信贷员姓名、照片、岗位职责和信贷纪律;二是对评定的农户信用等级、设立的农户联保小组,农户贷款授信额度必须张榜公示;三是做好贷款限时服务承诺制度,对一笔贷款,从受理客户申请,到贷款审批发放每个环节均要做出明确的时间承诺,原则上额度在10万元以下贷款,从申请到发放一般不超过5个
    工作日,农户小额贷款当天办理完成;四是对已发放《贷款证》的农户,必须保证在授信额度内的满足率达到100%,对距离农村合作银行营业网点在20公里以上的偏远村组,全部采取集中送贷方式;五是合作银行在每个行政村设立放贷监督箱,在信贷服务大厅设立举报电话,对社会各界提出的意见在5个工作日内给予答复。